文章摘录
每个抵押贷款申请人在获得最终批准之前都必须经过承销. 了解它是什么，过程中的步骤，以及需要多长时间.
抵押贷款发放人把钱借给购房者是有风险的. 买家和贷款人都有办法评估某件事的风险有多大. 买家可以雇佣检查员 以及其他人来帮助他们评估房产的健康状况. 抵押贷款机构使用一种称为承保的程序来评估贷款申请人的信誉.
一些承销标准适用于某些类型的抵押贷款, 比如对传统抵押贷款的监管 房利美和房地美. 每家贷款机构也可能有自己的承销准则.
什么是抵押贷款承销商?他们是做什么的?
承销商是具有金融专业知识并提供风险评估的人. 承销在金融风险管理是核心关注点的行业中很常见, 比如贷款, 保险, 以及各种各样的证券.
按揭贷款, 承销商的工作是评估贷款申请人的信用历史和目前的财务状况. 他们将进行广泛的审查，以确定向特定申请人贷款的风险有多大. 如果贷款申请人符合贷款人的承保准则, 保险商将批准他们的抵押贷款.
自动承保, 其中计算机算法执行过程中的部分或全部步骤, 正变得越来越普遍. 它往往比人工承保更快，但它也有局限性. 软件应用程序不具备人类承保人考虑独特或不寻常情况的能力.
抵押贷款承销需要多长时间?
简单按揭申请-借款人已提交所有证明文件, 工作很容易记录, 在不使共同签署人复杂化的情况下，预计承销只需一周或更短的时间.
每个贷款申请都有独特的情况, 因此，对于承销过程需要多长时间，不可能给出一个放之四海而皆准的估计. 可能是几天或几周. 一些可能影响过程长度的因素在借款人的控制范围内, 比如他们是否提供了足够的信息和文件, 以及他们是否及时回应额外材料的要求. 其他可能影响这一过程的因素包括承销商的工作量和承销过程的复杂性.
承保流程有哪些步骤?
承保过程由多个步骤组成. 承销商必须遵循各种贷款项目的指导方针, 比如联邦住房管理局(FHA)支持的贷款. 每个贷方可能都有自己的特定系统.
以下只是保险人如何评估贷款申请人的一般概述. 这就是抵押贷款进行承销时发生的情况.
预先批准
预先批准抵押贷款意味着你的信用, 收入, 以及其他符合抵押贷款要求的财务信息. 你还没有找到你想买的房子, 但是贷款人已经声明，只要你的财务状况不发生变化，它将借给你一定数量的钱.
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信用历史评估和DTI
保险公司会看你的信用评分, 信用记录, 以及债务收入比(DTI)，看看它们是否符合各种指导方针.
贷款人可能对常规贷款有自己的指导方针, 或者它可能会遵循房利美和房地美制定的指导方针. 对于联邦住房管理局(FHA)支持的贷款.S. 退伍军人事务部(VA.S. 美国农业部(USDA)，保险公司必须遵循这些机构的指导方针.
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房屋估价
一旦你出价买房子, 贷款人将对房产进行评估，以确定其价值是否与销售价格和贷款金额相符. 评估将考察房屋的状况和该地区同类房产的价值. 承销商将确定贷款价值比(LTV)是否符合适用的准则.
»阅读更多: 房屋评估过程:你需要知道的
标题的承诺
德克萨斯州的抵押贷款机构需要产权保险, 哪一项涵盖第三者对物业的拥有权或其他权益的申索. 例如，如果其他人声称拥有全部或部分财产. 它会影响贷款人对房屋的留置权.
业权公司可以查询物业的业权历史. 他们将出具所有权承诺书，说明所有权的任何缺陷或其他问题. 保险商将决定是否任何潜在的所有权主张构成太大的风险.
决定
一旦承销商完成了他们的审查, 他们会做出决定并通知你结果. 可能的决定包括:
批准: 您的贷款申请已获批准，您可以办理结帐手续了.
有条件的批准: 只要您提供某些信息或满足承销商指定的其他条件，您就可以获得抵押贷款.
否定: 保险公司将提供拒绝你申请的具体理由, 例如，DTI比率过高或信用评分过低. 你也许可以解决问题，重新申请贷款.
悬架: 在承销商收到更多信息之前，他们可能无法做出最终决定. 他们可以暂停你的申请，直到你能够提供他们需要的信息.
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