文章摘录
破产为陷入财务困境的人们提供了一个新的开始，但它可能会影响房屋所有权. 了解更多关于破产时抵押贷款的情况.
破产给个人, 家庭, 企业也有办法从巨额债务中解脱出来. 当某人没有足够的收入来偿还债务时，申请破产可能是必要的. 而破产案件正在审理中, 法院指定的受托人将接管你的大部分财务生活.
你可以大大减少你所欠的某些债务, 或者法院可以免除部分债务, 这取决于破产案件的类型. 抵押贷款债务 与许多其他个人破产中遇到的常见债务不同，因为它是专门与你的房子挂钩的.
请注意，我们不是律师，本文中的任何内容都不应被视为法律建议. 如果你对破产有疑问，你应该联系你所在地区的破产律师.
以下概述了在两种最常见的个人破产类型中，您的抵押贷款和房屋可能发生的情况.
第七章破产
破产法第七章允许个人完全免除某些债务, 尽管这通常是以出售非豁免资产为代价的. 它只适用于能够通过“经济状况调查”的人.“符合条件的人要么收入相对较低，要么某些开支太大，以至于他们的收入很少.
第十三章破产
根据破产法第13章，个人可以重组债务，使其更易于管理. 他们不会像在破产法第7章中那样得到债务清偿, 但他们也不必清算自己的许多资产.
个人破产中的两种债务
破产法区分了两种类型的债务. 这一区别在涉及抵押贷款时尤为重要.
无担保债务
无担保债务没有抵押品, 这意味着如果债务人停止支付，债权人没有法定权利收回特定资产. 信用卡债务和学生贷款是无担保债务的例子.
担保债务
有担保的债务有债权人可以扣押的抵押品. 例如，抵押贷款是由房屋担保的. 如果你不支付抵押贷款，贷款人可以取消对房产的赎回权. 破产不能消除抵押贷款人对房屋的留置权, 这就是为什么他们有权取消抵押品赎回权.
破产案会发生什么?
当你根据第7章或第13章申请破产时, 你必须向破产法院提供一份清单，列出你拥有的所有资产和欠下的所有债务. 法院将指定一名受托人管理你的案件，并与你的债权人沟通.
当你提交破产申请的时候, 你拥有的一切, 包括你的家, 成为受托人管理的“破产遗产”的一部分. 德州法律保护 指定为你的宅基地的财产所以你很可能不会完全失去你的家. 在破产案件未决期间，你对财产的处理将受到限制, 虽然.
在破产期间我必须继续支付我的抵押贷款吗?
简短的回答是，是的，你需要. 下面是更详细的回答:
破产程序的一个重要方面是“自动中止”.“当你申请破产时, 所有针对你的法律程序必须暂停，直到破产案件结束或破产法院允许程序恢复. 自动中止适用于止赎, 也就是说，没有破产法庭的许可，你的抵押贷款机构不能取消你的抵押品赎回权.
你可能会认为，这意味着如果你申请破产，你可以停止支付抵押贷款. 如果你试一下, 虽然, 你的贷款人可以要求破产法庭解除暂缓令，这样他们就可以开始止赎程序了. 法院很有可能会批准他们的请求.
如果我申请破产，我的抵押贷款和我的房子会怎么样?
只要德州宅地豁免适用于你的房子并且你继续支付抵押贷款, 你不必担心在破产的情况下失去你的房子. 也就是说，卖掉房子可能是你偿还抵押贷款债务的唯一途径.
根据破产法第13章, 你的律师将与破产受托人和你的抵押贷款机构合作，提出一个还款计划. 破产法第7章可能会让你完全摆脱抵押债务, 但是正如之前提到的, 法院只有权解除你对贷款人的义务. 它不能解除贷款人对你房屋的留置权. 如果你的目标是保住你的家, 在破产法第7章中，你最好的选择可能是继续支付抵押贷款，并努力清偿其他债务.
破产后我能买房子吗?
破产的全部意义在于让你在经历了一段时间的财务困境后重新开始. 破产救济是有代价的, 虽然, 所以你可能要等一段时间才能有资格申请新的抵押贷款.
破产法第7章可能会对你的信用产生更严重的影响，因为它涉及到某些债务的清偿. 房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)通常要求你在破产法第7章案件结束后等待四年，才能申请传统的抵押贷款, 虽然在某些情况下你可以把这个时间缩短到两年. 你可能要等三年才能拿到美国农业部的贷款，两年才能拿到联邦住房管理局或退伍军人管理局的贷款.
第十三章被认为没有第七章那么严重. 在大多数项目下，你仍然需要等待才有资格获得抵押贷款, 但时间的长短可能取决于案件的结果. 第13章可能出现两种结果:
法院 排放 你的案子，意味着你已经满足了受托人和法院设定的所有条件. 你可以在案件结束两年后申请常规贷款, 前提是自你最初提出破产申请之日起已经过了至少四年.
法院 驳斥了 你的情况，这意味着你没有成功地完成破产计划. 从案件结束之日起，你必须等待四年才能获得传统贷款.
政府支持的贷款项目更为宽松. 无论案件的结果如何，你必须等待一年才能申请美国农业部的贷款. 对于联邦住房管理局和退伍军人管理局的贷款，您可以在解雇或解雇后的任何时间申请.
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