你可能不知道的5种抵押贷款选择

买房时，大多数人需要抵押贷款机构的帮助. 买方支付首付款，贷款人在交易结束时提供剩余的购买价格. 不同的抵押贷款计划提供独特的好处和优势，这取决于每个购房者的情况.

这是我们的买家经常利用的五个不太为人所知的选择.

分区程序

如前所述，卖方在交易结束时从两个来源获得资金:买方和贷款人. 成交时买方支付的那部分价款被称为首付. 买家能付的首付款就越多, 他们借的钱越少，他们偿还贷款时支付的利息也就越少.

一些买家可以利用首付援助(DPA)计划提供的 城市, 县, 状态 政府机构. 这些项目帮助那些可能无法支付住宅物业首付款的潜在购房者. 他们向买家提供总价的3%到6%. 这些资金可以用于支付首付款或交易费用.

DPA计划的资格可能取决于收入等因素, 信用评分, 债务收入比, 地理位置. 这些项目的目的是帮助那些可能买不起房子的人, 因此，大多数项目都设定了收入上限.

»阅读更多: DPA项目的六个例子(包括补助金)!

结算前支付积分

大多数抵押贷款机构允许买家降低贷款利率。抵押贷款分.“这些是在交易结束前支付给贷款人的费用. 每个点的成本是抵押贷款总额的1%.

你每付一分，你的利率就会降低. 减少的数量将根据许多因素而变化. 但是，如果你在30年内还清贷款，利息的减少将带来可观的节省.

考虑抵押贷款积分的主要因素是需要多长时间才能节省利息超过积分的成本. 收回积分所需的时间被称为盈亏平衡期. 经验丰富的抵押贷款顾问会 帮你计算 购买积分对你来说是否值得.

抵押贷款积分提供了一种快速、简单的方法来降低贷款利率. 再融资是交易结束后获得较低利率的唯一广泛可用的方法.

通过再融资

抵押贷款再融资允许你用新的抵押贷款偿还旧的抵押贷款. 房主通常这样做是为了利用较低的利率.

套现再融资允许房主从他们已经拥有的当前股权中提取资金. 一个拥有价值400美元房子的房主,000元加300元,000美元的抵押贷款余额剩下100美元,000英镑的权益. 10万美元的股权是他们将从中提取现金的部分.

你可以用这些现金买任何你想要的东西. 然而，这会阻碍你偿还贷款的进度. 获得现金再融资的资格可能取决于信用评分和DTI, 以及房屋所有者在房屋中的资产净值.

装修贷款

联邦住房管理局(联邦住房管理局)提供的一项计划允许符合条件的购房者在借钱买房的同时借钱进行装修. 这很方便，而且与从另一家公司获得单独的贷款相比，它可能提供更好的条款.

• 的 联邦住房管理局的203 (k) 程序就是一个例子. 它允许在一定的规则下，将装修费用加到他们的房屋购买中.

• 的 Homestyle改造 程序是另一个例子. 它附属于传统的贷款购买. 这个项目的限制比联邦住房管理局宽松.

装修的钱在结账时进入一个托管账户. 这笔款项用于支付装修费用.

首次购房者计划

州和联邦政府机构以及私人贷款机构提供的项目可以帮助符合条件的个人购买他们的第一套住房. 的 联邦住房管理局例如，只要求首次购房者支付3英镑的首付款.销售价格的百分之五.

德州经济适用房公司, 由州长任命董事会的非营利组织, 提供了 援助 还有首付和抵押贷款利率.

多次使用“首次”购房者计划

许多此类项目的一个有趣特点是，“首次购房者”并不总是具有你可能期望的含义. 而不是别人 从来没有 以前买过房子, 它可以指在一定时间内没有房子的人. 即使是联邦住房管理局的贷款，如果你符合一定的条件，也可以多次使用.

你也许可以重用房地美 第一居所按揭计划 在你最近一次购买的三年后. 根据该计划，2018年最后拥有房屋的购房者可以在2021年被视为“首次购房者”.

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