文章摘录
抵押贷款行业为人们提供了许多买房的方式，但并不总是这样. 了解这些年来抵押贷款的变化.
今天强劲的抵押贷款市场只追溯到20世纪30年代和40年代，当时国会通过了促进房屋所有权的法律. 它创建了政府支持的项目，鼓励贷款机构发放抵押贷款，帮助那些本来可能买不起自己房子的人.
让我们来回顾一下抵押贷款的历史!
抵押贷款的早期
不确定何时何地使用房地产来获得用于购买该房产的贷款的想法.e. 抵押贷款.
“抵押”一词的词根
“这个词”抵押贷款在14世纪左右从古法语传入我们. 莫特 意思是“死了” 计 意思是“承诺.“抵押”的字面意思是“死亡的质押”，因为偿还的承诺在以下任何一种情况下都会“死亡”:
The borrower repays the debt; or
借款人违约，贷款人取消了对该财产的赎回权.
对于今天的购房者来说，14世纪英格兰存在的任何抵押贷款体系都不会很熟悉. 在16世纪早期，对贷款收取利息是合法的, 以及借款人的“赎回权”等概念.“像这样的变化逐渐导致了我们所认识的各种贷款的发展.
18和19世纪的抵押贷款
在20世纪之前，对抵押贷款的监管很少. 银行可能最常贷款给农民购买土地, 但富裕的个人和家庭也可以借钱购买房产.
这种情况在19世纪中期开始改变. 银行开始向更多的普通人发放更多的贷款，使他们能够购买住房. 其中大部分 更改发生在本地级别.
亚伯拉罕·林肯(Abraham Lincoln)任美国总统时，抵押贷款在美国变得普遍.
国家银行法案, 国会从1863年到1865年通过的三项法律, 为更广泛的抵押贷款奠定了基础. 这些法律创造了一个 国家银行体系 这是几十年来的第一次. 制定这些法律的主要原因是为了确保战争债券的市场, 他们还帮助稳定了美国经济.S. 美元和扩大了银行体系的影响范围.
他们要求购房者支付高达 一半 作为首付款的一部分! 就利率而言，银行通常希望借款人每年重新谈判. 这一切在20世纪30年代开始改变, 当时大萧条带来了现代美国最早的一个例子.S. 房地产泡沫破裂的历史.
在富兰克林·D·罗斯福总统的领导下. 罗斯福, 国会通过了大量改革国家金融体系的法律, 统称为新政. 其中包括许多影响银行和抵押贷款的法律. 1934年，国会创立了 联邦房屋管理局(FHA) 保护购房者和抵押贷款机构. 直到今天，联邦住房管理局还为某些抵押贷款提供保险，这使得更多的人能够购买房屋.
1938年到2008年的抵押贷款
也许美国经济最大的变化之一.S. 抵押贷款市场出现于1938年, 当时国会成立了联邦全国抵押贷款协会, 更常见的说法是 房利美(Fannie Mae).
»阅读更多: 房利美是什么? & 房地美(Freddie Mac)? 他们做什么??
这个实体, 在房屋管理局的监管下运作, 从贷款人那里购买抵押贷款，然后在二级市场上卖给投资者. 这为贷款人提供了更多现金，使他们能够发放更多贷款.
»阅读更多: 联邦房屋管理局贷款资格要求 & 好处
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1944年的军人调整法案，也被称为 G.I. 比尔提供 为在美国服役的人提供广泛的福利.S. 军事. 其中包括一项帮助退伍军人买房的抵押贷款担保计划. 今天，我们把通过这个项目发放的贷款称为VA贷款.
»阅读更多: VA贷款资格要求 & 好处
1949年的《bwin手机客户端》扩大了联邦住房管理局向贷款人发放抵押贷款保险的权力. 这刺激了抵押贷款市场的大幅增长. 国会成立了政府全国抵押贷款协会 美国政府国民抵押协会，以帮助扩大经济适用房的可用性. 1970年，它创建了联邦住房贷款抵押公司 房地美(Freddie Mac)以协助房利美的努力. 1991年，美国政府宣布.S. 农业部(USDA)推出了它的 贷款援助计划 单户住宅.
这一时期也有困难时期，比如20世纪80年代的储蓄和贷款危机. 总体趋势是 增长, 虽然, 至少在2007年次贷危机爆发之前是这样, 并导致了同年开始的更大的经济衰退.
2008年至今的抵押贷款
2007年的全球经济衰退导致抵押贷款业务发生了变化. 同样的计划仍然存在，但现在更加强调的是确保购房者了解大笔贷款带来的所有影响.
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